Зачем нужна страховка

Совет 1: Зачем нужно страхование

• Зачем нужно страхование
• Функции страхования
• Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие привыкли рассматривать страховку как попусту потраченные деньги. Это не всегда так. Суммы страховых взносов точно рассчитаны специалистами, а компании-страховщики получают при этом немалую прибыль, но это не означает, что клиент дарит свои деньги страховщику. Представьте себе, что вы взяли крупный кредит в банке. Через несколько месяцев в компании, где вы работаете, произошло сокращение, и вы оказались не у дел. Если потеря источника дохода является страховым случаем согласно заключенному договору, то вы не попадете в «долговую яму» перед банком.

В настоящее время застраховать можно практически все. Чаще всего договоры страхования обеспечивают возмещение компенсации в случае порчи жилища или автомобиля. Медицинская страховка призвана оплатить лечение в случае получения травм или серьезных заболеваний. В связи со сложившейся ситуацией активное развитие получило страхование бизнеса. Обычно это относится к зданиям и оборудованию, которые используются бизнесменами.

Многие знают о том, что существуют и обязательные виды страхования. В данном случае речь идет о страховании гражданской ответственности владельцев автомобилей и других транспортных средств. Многие считают этот вид страхования не только бесполезным, но и наносящим сильный удар по карманам автовладельцев. Это не совсем верно. До введения соответствующего закона каждый день можно было столкнуться с ситуацией, когда виновники ДТП не имели возможности оплатить нанесенный ущерб, то есть каждый владелец автомобиля мог потерять своего «железного коня» и вообще не получить компенсации.

Стоит отметить, что страхование далеко не всегда приносит пользу, но учитывая тонкости современной жизни, лучше заранее подготовиться к возможным бедам, чем надеяться на русский «авось».

Совет 2 : Обязательно ли страхование жизни?

Добровольное страхование жизни

Практически любой человек может застраховать свою жизнь. Существенным ограничением или причиной для отказа в страховании могут стать некоторые серьезные проблемы со здоровьем. Суть добровольного страхования жизни заключается в том, что в случае смерти или гибели застрахованного лица указанные в договоре родственники получают определенную компенсацию.

Иногда люди даже не подозревают, что являются объектами обязательного страхования жизни. При осуществлении поездок в общественном транспорте жизнь каждого пассажира застрахована от НС.

Возможные риски выбираются страхователем самостоятельно. Например, самыми распространенными видами страхования жизни являются договоры о возмещении при наступлении смерти от неизлечимой болезни или по причине несчастного случая. Сумма страховки при этом также определяется лично застрахованным лицом.

Традиционно договор страхования жизни заключается сроком на один год, но при желании его можно продлевать неограниченное количество раз. Размер страховой премии напрямую зависит от суммы, на которую страхуется жизнь. Тарифы и дополнительные условия в разных страховых компаниях могут отличаться.

Для заключения полиса добровольного страхования жизни необходим только паспорт, а в некоторых случаях может понадобиться заключение врачей о состоянии здоровья. Например, если вы страхуетесь от смерти в результате неизлечимого заболевания, то к договору надо будет приложить документ, подтверждающий, что на момент страхования вы совершенно здоровы.

Отдельным видом добровольного страхования жизни является накопительный вариант. В данном случае программа рассчитывается на длительный период, а застрахованное лицо должно в соответствии с графиком осуществлять взносы.

Обязательное страхование жизни

Обязательное страхование жизни предусматривается только в особых случаях. Самым распространенным из них является возникновение кредитных обязательств. Если вы берете кредит на небольшие суммы, то банк, как правило, предлагает вам заключить договор страхования жизни в добровольном порядке. Однако если вы решите взять ипотеку или крупную ссуду, то наличие полиса в такой ситуации обязательно.

Во время работы на некоторых предприятиях заключение договора страхования жизни также является обязательным. В первую очередь это касается, работы на опасных объектах, где вероятность несчастного случая или производственной травмы очень велика. Страхование жизни в данном случае осуществляется, как правило, коллективно и полностью оплачивается самим работодателем или государством.

Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу

Началось лето. Семья Ивановых поехала на дачу, где отца семейства укусил клещ. Клеща вытащили, чтобы сдать его на анализ и выяснить, заражен ли он, но в панике потеряли. Поэтому срочно поехали в больницу делать укол иммуноглобулина. Укол обошелся в 7000 рублей. А как еще можно было поступить? Действительно, в такой ситуации других вариантов нет. Если укусил клещ и нет возможности проверить, заражен ли он, — нужно срочно делать укол. Но укол мог быть бесплатным. Если бы у Иванова-старшего был страховой полис (его стоимость примерно 300 рублей), то семья сэкономила бы 6 700 рублей. После этого случая семейство Ивановых ежегодно страхует всех членов семьи (а также делает прививки). Избежать неприятностей удается не всегда, но есть способ компенсировать ущерб от них — застраховаться.

Каким бывает страхование

Страхование — это способ защитить вас и ваше имущество от различных рисков. Оно бывает двух видов:

В первом случае страхование необходимо — это продиктовано законом. Видов обязательного страхования немного:

• медицинское (ОМС);
• пенсионное;
• страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) для владельцев транспорта;
• страхование ответственности для бизнесменов, а также для нескольких групп профессионалов. К примеру, необходимо страховаться тем, кто работает нотариусом, депозитарием, кадастровым инженером, оценщиком, арбитражным управляющим или таможенным представителем.

Бывает, что страховка — обязательное условие выдачи визы для въезда в некоторые страны. Но с точки зрения закона это не обязательный вид страхования.

Добровольное страхование — это, как ясно из названия, сознательный выбор. Застраховать можно практически все: футболисты страхуют ноги, певицы — голос. Можно застраховать жизнь, здоровье, дом, дачу, машину. Все виды страхования перечислены в Законе РФ от 27.11.1992 № 4015-1

Зачем нужно страхование?

Страховка не обезопасит от несчастных случаев, стихийных бедствий, банкротства, болезней и прочих неприятных вещей. Зато поможет покрыть убытки:

• Царапина на новой машине — неприятно. Но не так неприятно, если у вас есть страховка каско, которая покроет расходы на ее устранение.
• Грипп в путешествии — печально. Но не так печально, если у вас есть туристическая страховка, благодаря которой ваше лечение будет бесплатным.
• Затопили соседи — обидно. Но не так обидно, если страховая компания оплатит ремонт квартиры.

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию

У компании обязательно должна быть лицензия на конкретный вид страхования. Проверьте, есть ли лицензия именно на тот вид, который нужен вам. Это можно сделать на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Банк России. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Посчитайте стоимость на сайтах разных компаний, сверьте цифры. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.

Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно работают на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете.

Внимательно изучите условия страхования. Требуйте полный вариант договора, поскольку на бланке полиса прописано далеко не все. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках.

Что такое страховое мошенничество и как не стать жертвой мошенников

Словосочетание «Страховое мошенничество» чаще употребляют, когда говорят об обмане со стороны застрахованных — тех случаях, когда клиент страховой компании пытается незаконно получить деньги. Но столкнуться с мошенничеством или недобросовестностью страховой компании могут и клиенты, которые хотят застраховаться или уже это сделали.

Продажа поддельных полисов

Это актуальная проблема для полисов ОСАГО. Например, человек купил автомобиль и отправился ставить его на учет. По пути встретил уличных агентов и тут же оформил полис всего за 1 000 рублей. Казалось бы, удачно сэкономил. Формально бланк такого полиса — настоящий, но в страховых компаниях он числится как недействительный (утраченный). И клиент может целый год с ним ездить и не знать, что купил фальшивку. Проблемы начнутся, если произойдет страховой случай. Починить автомобиль или получить деньги по этому полису не получится.

Проверить подлинность полиса ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Мошенничество онлайн

Оформить полис онлайн можно на большинство видов страхования. Это удобно, экономит время, главное — не попасть на поддельную (фишинговую) страницу, которая дублирует сайт настоящей страховой компании. Поэтому внимательно проверяйте страницу, на которой планируете купить полис. Убедитесь, что это официальный сайт компании: обратите внимание на адрес в адресной строке браузера, на значок защищенного соединения или его отсутствие.

Подробнее о том, как выявить сайт-клон, читайте в нашей статье «Мошенничество с банковскими картами онлайн»

Навязанная страховка

Это не мошенничество в чистом виде, скорее недобросовестность некоторых страховщиков и кредитных организаций. Они пользуются тем, что люди не читают договор, не вникают в то, что подписывают. По закону банк не может требовать от вас страховку, выдавая кредит. Он обязан предложить вариант кредита без страховки (но в таком случае ставка по незастрахованному кредиту будет выше).

Пример: клиент взял автокредит, дома внимательно прочитал договор, поискал информацию в интернете и обнаружил, что вместе с кредитом оформил три страховки, причем намного дороже средней рыночной цены, и две из них ему не нужны. Что делать? Клиент имеет право отказаться от этих страховок, для этого существует период охлаждения. Он длится как минимум 14 календарных дней после покупки полиса. В течение этого времени можно сдать страховой полис и получить свои деньги обратно. Обратите внимание: в некоторых случаях вернуть полис нельзя, несмотря на период охлаждения.

Страховая компания отказывает в выплатах или занижает их

Причем вы уверены, что оснований для этого нет и правда на вашей стороне. В таком случае обращайтесь в Банк России.

Зачем нужно ОСАГО?

Особенностью ОСАГО – полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности, Вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате Ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания. Т. е. ОСАГО — гарант того, что человек, пострадавший из-за Вас, получит компенсацию для восстановления авто и/или здоровья.

Действие полиса ОСАГО распространяется только на территорию Российской Федерации.

Собственники, как правило, не задумываются о важности ОСАГО и о том, что дает полис. Однако в форс-мажорных ситуациях ОСАГО сохраняет деньги, время и нервы.

Каждый водитель обязан (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ) приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда Вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации.
Без полиса ОСАГО никто не имеет права выезжать на проезжую часть, а также не сможет поставить автомобиль на учёт в ГИБДД.

Безусловно, при отсутствии полиса ОСАГО инспектор не имеет права отправлять транспортное средство на штрафстоянку или изымать права, но штрафовать на каждом посту ДПС, инспекторам, закон не запрещает.

Выгодное ОСАГО – это просто

Когда защита по ОСАГО гарантирована

Причинив ущерб, Вы будете освобождены от его возмещения, а расходы потерпевшему оплатит страховая компания, у которой Вы купили полис ОСАГО. Не стоит забывать и о противоположной ситуации – в случае, если Вам повредили автомобиль в ДТП, его восстановление Вам оплатит страховая компания. Но это при условии, что у участников (потерпевшего и виновника) есть действующие полисы ОСАГО.

Существует еще один вариант, когда в аварии виновны оба водителя. В этом случае размер подлежащей страховой выплаты будет определяться с учетом степени ответственности в ДТП каждого его участника.
Таким образом, приобретая страховку ОСАГО на авто, Вы страхуете не собственный автомобиль или свою жизнь или здоровье, а свои риски попасть в ДТП и причинить ущерб третьим лицам.

Что дает ОСАГО и от чего страхует

На какую сумму страхует ОСАГО

• на 400 000 руб. при причинении вреда имуществу третьих лиц (причем не только автомобилям, но и другому имуществу, пострадавшему в ДТП, например, ограждения, столбы, светофоры и т.п.);
• на 500 000 руб. при причинении вреда жизни и здоровью третьим лицам (не только пострадавшим в другом автомобиле, но и пешеходам).

Причем, в случае наличия нескольких пострадавших лиц, указанные суммы не распределяются на всех, а выплаты производятся каждому пострадавшему в пределах 400 тыс. за имущество и 500 тыс. за жизнь и здоровье.

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при наступлении следующих случаев:

• Обладатель полиса повредил один или несколько автомобилей.
• Застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Водитель и пассажир другого транспортного средства получили телесные повреждения различной степени тяжести.
• Нанесение ущерба третьей стороне – повреждение зданий, конструкций, и других объектов, сбито животное.
• Владелец машины сбил человека, что стало причиной увечий или летального исхода. Семья пострадавшего имеет право получить средства в связи с потерей кормильца и компенсировать расходы на похоронную церемонию.

Страховая компания имеет полное право отказать в возмещении ущерба при порче автомобиля во время соревнования, испытания или учебного заезда, причинении вреда транспортируемому имуществу по вине водителя.
Условия договора не включают компенсацию при массовых беспорядках и народных волнениях, забастовке, гражданской войне или ядерном взрыве.

Не следует рассчитывать на финансовую помощь при повреждении машины во время погрузки или разгрузки тяжестей, уничтожении антиквариата, изделий из драгоценных металлов и полудрагоценных камней, наличных средств, важных документов, произведений искусства и ценных литературных изданий.

На что может рассчитывать потерпевший

1. При полной гибели автомобиля потерпевшему в ДТП по ОСАГО возмещается (в пределах установленного ограничения по ОСАГО) стоимость имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.
2. Если транспортное средство повреждено, то возмещаются расходы на приведение автомобиля в состояние, до момента ДТП.
3. Также по ОСАГО возмещаются другие расходы, которые потерпевший произвел в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль

В соответствии с требованиями Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ водитель (или юридическое лицо), ставший собственником автомобиля, должен застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее, чем через 10 дней после его приобретения.

В настоящее время, не существует большой сложности,особенно в Москве, приобрести полис ОСАГО. Поэтому не стоит пренебрегать данным видом страхования.

Ответственность за вождение без ОСАГО

За управление транспортным средством без страховки ОСАГО предусмотрены штрафы КоАП РФ Статья 12.37 (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

В соответствии с указанной статьей может быть применено два штрафа:

1. Пятьсот рублей – если полис ОСАГО есть, но водитель нарушает условия договора ОСАГО (в том числе управляет автомобилем, но в полис ОСАГО не вписан).
2. Восемьсот рублей – этот штраф применяется, если владелец транспортного средства не исполнил свои обязанности по страхованию гражданской ответственности или если Вы управляете автомобилем, владелец которого не исполнил обязанность по страхованию.

Также Вы можете прочитать еще интересные материалы об ОСАГО:

Выгодное ОСАГО – это просто

Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет мы помогаем оформлять полисы ОСАГО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и ТО, ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

Сберечь самое дорогое: зачем страховать жизнь и здоровье?

16 мая обернулось для жителей дома по адресу: Университетский пр., 60 трагедией. Из-за взрыва газа в многоэтажном доме обрушился подъезд, в результате чего погибло четыре человека и 11 получили травмы разной степени тяжести. Никогда не знаешь, какая ситуация может произойти с тобой или твоими близкими. Защититься от некоторых последствий нечастных случаев поможет страховка. О том, какие преимущества она даёт, корреспондент «АиФ»-НП» решил выяснить у экспертов.

Финансовая поддержка при несчастном случае и травмах

«Если бы жители дома имели полис страхования от несчастных случаев, то заплатив, например, 3600 рублей за год, они могли бы рассчитывать на выплату до 300 000 рублей в зависимости от тяжести травм. Кроме того, аналогичная сумма полагалась бы и людям, получившим инвалидность, и родственникам погибших», – рассказывает директор по продажам «PPF Страхование жизни» Ванчек Штефан.

По словам эксперта, страховым договором покрываются не только случаи переломов и травмы, но и серьёзные болезни, такие как рак, инсульт, инфаркт, – всего 27 заболеваний. Стоимость полиса рассчитывается для каждого человека индивидуально, учитывая его пол, возраст, специфику работы, место проживания, увлечения и другие параметры. Чем больше перечень покрываемых рисков, тем дороже стоимость страховки.

«Подушка безопасности» при заболеваниях

Волгоградка Ирина Астафурова, зная, что количество людей, заболевших онкологией, с каждым годом только увеличивается, решила застраховать себя от рака. Она считает, что это гарантированный способ финансово обезопасить себя при наступлении страхового случая. Страхование от тяжелых болезней осуществляют не все компании, и стоит оно недёшево. Александр Шахов, директор филиала ООО СК «ВТБ Страхование» в Волгограде, отмечает, что россияне часто страхуются от онкологических заболеваний. «Страховой полис гарантирует не только высокие выплаты – до 2,4 миллионав рублей, но и помощь в организации лечения, в том числе и за рубежом: установление диагноза, консультации лучших врачей-онкологов, подбор профильной клиники, юридическую и психологическую поддержку. Застраховать от онкологии можно детей от 1 года и взрослых до 75 лет», – добавляет он.

От чего зависит стоимость страховки?

«В разных компаниях стоимость страховки зависит от объёма страховой защиты и перечня покрываемых страховых рисков. Эти и другие параметры страхования каждый клиент может подобрать в линейке программ по страхованию жизни в соответствии с индивидуальными предпочтениями», – поясняет генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. – В нашей компании базовый пакет стоит 28 рублей в день, что сопоставимо с ценой одной поездки на общественном транспорте, то есть доступно каждому, кто всерьёз задумывается о защите своего здоровья».

«Стоит понимать и то, что чем старше человек, тем выше будут для него страховые взносы. Наличие возрастных заболеваний увеличивает стоимость полиса, – добавляет Ванчек Штефан. – При всём этом страховая защита начинает действовать уже после первого взноса в полном объёме. Например, в январе наш клиент приобрёл полис страхования жизни и внёс взнос – 27 000 рублей. Через 4 месяца произошел несчастный случай, в результате которого он погиб. Выгодоприобретателем по полису был назначен его сын. Он получил он нашей компании страховую выплату в размере 1,1 миллиона рублей».

Приумножение капитала

Отметим, что выше велась речь о рисковом страховании жизни, однако существует ещё и накопительное. Последнее позволяет не только сохранить, но и приумножить средства. Заключая договор страхования на длительный срок (от пяти лет), вы обязуетесь ежегодно вносить определённую сумму. «Даже если ничего серьёзного не произошло, страховой случай не наступил, то, когда договор заканчивается, человеку возвращается страховая сумма накопленных средств, к тому же она ещё увеличивается на величину инвестиционного дохода, – комментирует Ванчек Штефан.– Плюс клиент может рассчитывать на социальный налоговый вычет в размере 13% от уплаченного страховой компании взноса». (О том как его получить, см. по ссылке.)

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: [email protected] (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».

NewsNews WordPress Theme

• Пятница, 23 Декабрь 2016 4:41
• Автор: admin
• Прокоментировать

• Рубрика: Недвижимости
• Ссылка на пост

• Что такое страхование недвижимости?

  Страхование недвижимости – это особый вид страхования, связанный с вероятностью нанесения ущерба или вреда имуществу страхователя. Конечно, страхование недвижимости не панацея, но оно поможет разрешить множество проблем, возникающих в момент наступления страхового случая. Имея на руках полис о страховании жилья, вы и сами будете ощущать себя намного спокойнее.

  Могут страховаться риски частичного повреждения либо полного уничтожения недвижимости, находящейся в собственности страхователя.

  От чего можно застраховаться?

  Перечень рисков, от которых страхуют недвижимое имущество:

  пожар;
  аварии на водопроводе, аварии отопления и канализации;
  взрывы;
  ложное срабатывание систем пожаротушения;
  стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, буря, ливень, град, удар молнии и т.д.);
  противоправных действий со стороны третьих лиц (поджог, ограбление и т. д.).

  Конкретные страховые риски зависят от вида недвижимого имущества. Недвижимости, находящейся за городом, грозят противоправные действия со стороны третьих лиц, а для городских квартир наиболее частые страховые случаи – затопление квартир.

  Что можно застраховать?

  Объектами страхования недвижимости могут быть:

  квартира или комната в квартире жилого дома;
  дом, хозяйственные постройки, находящиеся на земельном участке страхователя;
  внутренняя отделка жилого помещения;
  инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
  предметы домашней обстановки и быта (мебель, сантехника, электронная и бытовая техника, ковры, посуда, одежда, домашняя библиотека и т.д.).

  Ниже мы подробно рассмотрим наиболее распространенные виды страхования недвижимости.

  Страхование квартиры

  Страховка включает в себя защиту от пожаров, затопления, стихийных бедствий, кражи и взлома. При наступлении страхового случая страховая компания оплатит все ваши расходы по полису добровольного страхования недвижимости.

  Можно отдельно застраховать:

  саму внутреннюю отделку квартиры (отделка стен, потолков, оконные блоки, двери);
  инженерное оборудование (сантехника, водоснабжение, отопление);
  систему кондиционирования;
  домашнее имущество (мебель, одежду, видеотехнику, электронику, бытовую технику и т.д.).

  Страховые компании часто рекомендуют застраховать гражданскую ответственность владельца. Хозяин квартиры, если по его вине пострадало имущество соседей, по закону обязан возместить причиненный им ущерб.

  Если в отсутствие владельца квартиры лопнула отопительная батарея, затопив при этом соседские квартиры, то соседи выставят счет за ремонт.

  В такой ситуации выручает страхование гражданской ответственности. Весь причиненный вашим соседям ущерб компенсирует страховая компания.

  Хотите узнать, где застраховать квартиру с максимальной выгодой?

  Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании имущества физических и юридических лиц.

  Страхование загородной недвижимости

  Можно застраховать жилой дом, независимо от типа строения, а также застраховать ландшафтный или авторский дизайн.

  Но далеко не все загородные дома могут быть застрахованы. Некоторые компании не оформляют страховку на дома с износом более определенного процента.

  На стоимость страховки жилого дома влияет ряд факторов:

  риски, которые выбирает страхователь (пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение самолета, деревьев и т.п.);
  материал, из которого построен дом (стоимость страховки деревянного дома выше);
  охрана дома и прилегающей территории;
  имущество, которое может быть застраховано вместе с домом (хозяйственные постройки, отделка, мебель, бытовая техника).

  Страховой суммой является такая сумма, в рамках которой страховщик вправе возместить ущерб. Она может быть установлена соглашением сторон, но при этом не может быть выше действительной (рыночной) стоимости.

  Например, действительная стоимость дома 1 миллион рублей. Вы можете в страховке установить сумму, превышающую ее, но при выплате страховой суммы вы все равно сможете получить не больше 1 млн., поскольку сумма, превышающая рыночную стоимость недвижимости является недействительной.

  В правилах страхования предусматриваются нормы, уменьшающие стоимость дома на определенный процент износа. Если такой вариант выплаты не устраивает, то можно исключить данный пункт из правил.

  Ипотечное страхование

  СК предлагают различные программы страхования недвижимости при ипотеке.

  Они служат для защиты ваших обязательств перед банком по кредиту, если вы лишились дохода вследствие нетрудоспособности, непредвиденных расходов, утраты либо ограничения прав собственности на недвижимость.

  Титульное страхование

  Титульное страхование при сделках с недвижимостью может обеспечить страховую защиту на случай, если будет утрачено право собственности на недвижимость, либо если ваша сделка признана незаконной по причине неизвестных в момент заключения договора обстоятельств.

  Если вам предстоит покупка квартиры или дома, то целесообразным будет заключение договора титульного страхования приобретаемой недвижимости.

  Хотите подробнее узнать о страховании жизни заемщика ипотечного кредита?

  А ЗДЕСЬ более детальная информация о титульном страховании при сделках с недвижимостью.

  Или почитайте в этой статье, как работает общество взаимного страхования застройщиков: http://strahovkunado.ru/dom/n-info/obshhestvo-vsz.html

  Каковы основные условия договора страхования?

  Страхование недвижимости осуществляется посредством заключения договора имущественного страхования.

  По нему страховщик обязуется возместить при наступлении страхового случая причиненные убытки страхователю, выплатить ему страховое возмещение в пределах той суммы, что прописана в договоре. Перечень страховых рисков в договоре должен быть максимален.

  Договор страхования недвижимости заключается в письменной форме.

  Страховой полис (сертификат, свидетельство, квитанция) – это документ, который подтверждает заключение договора о страховании.

  Для договора страхования важно наличие в нем следующих условий:

  объект страхования;
  событие, от наступления которого будет застрахован объект страхования;
  размеры страховой суммы;
  сроки действия договора.

  Недвижимое имущество имеет довольно длительный срок пользования и не подвержено быстрому износу, что делает особенно актуальным вопрос о его страховании на длительный срок.

  Такой договор может предусматривать автоматическое продление действия в зависимости от выплаты страховой премии.

  Условия заключения договора о страховании, могут содержаться не только в подписанном сторонами документе или в страховом полисе, но и в правилах страхования.

  При заключении договора стороны могут изменить или исключить некоторые положения правил страхования, либо дополнить их.

  Подведем итоги

  Страхование недвижимости физических лиц является добровольным.

  Что касается юридических лиц, то обязательное страхование коммерческой недвижимости может быть установлено законом только в отношении того недвижимого имущества, которое является государственной или муниципальной собственностью.

  Страхование недвижимого имущества предоставляет очень большие возможности для защиты от многих рисков и неприятностей.

  Видеосюжет о страховании квартир

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

  Просто о важном: для чего нужно ОСАГО и принцип его действия

  Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

  Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

  До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

  Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

  Что такое полис ОСАГО?

  ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

  Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

  Обязательно ли его иметь?

  В соответствии с законодательством РФ, а именно с Федеральным законом «Об ОСАГО», наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При покупке транспортного средства владелец обязан заключить договор ОСАГО, так как управление автомобилем без действующего полиса запрещено.

  Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

  За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

  Для чего он нужен?

  Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

  Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим. Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства. При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

  Принцип действия страховки

  Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

  С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

  Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

  При попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

  В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
  • участников ДТП должно быть не более 2-х;
  • участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

  В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

  При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

  Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

  Видео по теме

  Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:
  

  Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

  или Сколько стоит ваша жизнь в путешествии

  С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

  Что такое страховка

  В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

  Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

  Счет из больницы, в которой лечился Павел. Здесь лекарства, капельницы, анализы и палата

  Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

  1. Покупаете страховку, которая покрывает нужные вам страховые риски. Например, для отдыха с ребенком на море проверяйте, покрывает ли страховка помощь при солнечных ожогах.
  2. Если произошел страховой случай, звоните в сервисную службу страховой компании и описывайте проблему. Телефон всегда указан в полисе.
  3. Сотрудник страховой примет заявку, подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. Чтобы подтвердить оплату, он направит в больницу гарантийные письма и будет координировать вас по телефону.

  Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

  Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

  В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

  Страховка ― это защита от непредвиденных расходов.

  Как выглядит

  Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

  Если интересно посмотреть на другие полисы, мы собрали еще 16 образцов электронных страховых полисов

  В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

  Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

  На что смотреть в полисе

  Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

  Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

  Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

  Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

  Зачем нужна страховка

  Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

  «Российская газета» описала изменения в законе о выезде граждан за рубеж с 2016 года

  Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

  Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

  Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

  Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

  Разберем, что дает и кому нужно страхование жизни и здоровья, зачем страховаться молодым?

  Здоровье является неотъемлемым составляющим счастливой и беззаботной жизни любого человека.

  Мало кто задумывается о том, что жизнь может преподнести неожиданные краски: человек заболевает или попадает в сложную жизненную ситуацию, исходом которой может стать потеря здоровья и даже жизни.

  Страхование нужно, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи.

  Принципами страхования жизни являются:

  1. Страховой интерес. Для данного вида страхования необходимо наличие интереса у страхователя к собственной жизни. Если подобная услуга предлагается работодателю, то у него должен быть интерес к сохранению здоровья и жизни наемных сотрудников, супругу – к жизни второй половины, родителю – к жизни детей, кредитору – к жизни должника.
  2. Финансовый интерес. Для страхования чьей – то жизни у страхователя должен присутствовать денежный интерес к жизни застрахованного человека. Сумма страховки не должна быть выше количественной оценки этого интереса.
  3. Взаимоотношения выгодоприобретателя и застрахованного лица. Согласно договору страхования страхователь вправе назначать в качестве выгодоприобретателя любое страховое лицо. При этом он также имеет право замены этого лица на другое до наступления страхового случая.
  4. Бонусная система оформления. За годовую выработку страховая компания начисляет бонус, выплачиваемый страхователю. Бонус можно использовать на увеличение страховой суммы по договору или на сокращение взносов на страховку.
  5. Возможность получения ссуды. Накопительное страхование имеет возможность предоставить на льготных условиях ссуду. Максимальный ее размер не выше страховой суммы по договору.
  6. Выкупная стоимость полиса. Накопительное страхование привлекательно тем, что всегда существует возможность досрочного прекращения услуги. Страхователь в данном случае получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость полиса, которую способен выплатить страховщик лицу, расторгающему заключенный договор.

  На выкупную стоимость можно рассчитывать после второго года действия договора. С каждым годом сумма увеличивается и приравнивается страховому значению, указанному в договоре к концу срока страхования.

  Зачем страховать жизнь?

  Страхование жизни является подспорьем на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем и неотъемлемой финансовой опорой для семьи для поддержания ее благополучия.

  Дело в том, что статистические данные показывают печальную картину человеческих смертей.

  Добровольное страхование жизни и здоровья необходимо в следующих случаях:

  1. Деятельность в опасных условиях производства.
  2. Если человек является единственным кормильцем и от его жизни зависит материальное благосостояние членов семьи.
  3. При получении кредита или в случае возникших обязательств по поручительству. При несчастном случае застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на погашение долгов страховой организацией.
  4. Родительская опека. Забота о престарелых отце и матери заключается в поддержании их материального положения за счет страховой организации, в случае несчастного исхода их застрахованного ребенка.
  5. В случае необходимости оплаты образования своих детей, но не уверенности в завтрашнем дне. Если иных источников на оплату обучения не имеется, то стоит позаботиться об этом на случай возможных несчастных случаев.
  6. Если в семье имеется человек, нуждающийся в постоянной заботе или опеке, то на случай смерти опекуна следует застраховать его жизнь.

  Что дает полис?

  Страхование жизни нужно для следующего:

  • финансовую безопасность всей семьи;
  • защиту от смертельных болезней;
  • гарантию материальной поддержки на случай непредвиденной смерти застрахованного для близких родственников;
  • защиту накопленных активов;
  • льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия;
  • создание и увеличение наследства за счет выплаты денежных средств в размерах на много выше вложенных в течение жизни застрахованным.

  Актуальность

  Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни.

  Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе. Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

  Тем не менее, каждый предпочитает отмахиваться от реалий жизни и надеяться на авось, не принимая во внимания аспекты финансовой безопасности своих близких и любимых людей.

  Мало кто задумывается над ситуациями, происходящими совершенно неожиданно, совершенно не по плану.

  Порой, такие внезапные ситуации уже нельзя поправить.

  И только когда настигнет беда, то люди уже ничего не могут исправить.

  Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

  Преимущества и недостатки

  К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

  1. Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
  2. Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
  3. Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
  4. Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

  Существуют и отрицательные моменты:

  1. Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
  2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
  3. Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

  Когда нужно?

  Каждый сам решает, стоит ли ему страховать жизнь, чтобы обеспечить финансовую гарантию своих родных и близких. Даже если человеку всего около 30 лет, этот возраст не дает гарантию безопасности его жизни.

  Возраст страшных и смертельных заболеваний только молодеет, а аварийные ситуации и ситуации иных случаев с летальным исходом зафиксированы в статистических данных как многочисленные и не имеющие градации по возрастным параметрам.

  Страховаться в 30 лет – это значит защитить свою семью и обезопасить себя от несчастных исходов, за счет правильного распределения накопленных денежных средств.

  Страхование жизни получило большую популярность в странах запада.

  Глядя на опыт первооткрывателей данной услуги, с уверенностью можно отметить ее актуальность и бесспорную пользу для многих людей. Услуга помогла миллионам гражданам и продолжает получать популярность у соотечественников.

  Необходимо все же понимать, что прежде чем решиться заключить договор, нужно хорошо ознакомиться с содержащимися в нем условиями.

  Что дает страховка по кредиту и зачем она нужна

  Многие заемщики уверены, что страховка, которую оформляет банк при выдаче кредита – лишняя трата денег. Но как можно с уверенностью утверждать, что за период кредитования с человеком ничего не случится? Банк всего лишь хочет снизить риски, и это стремление вполне понятно. В статье разберемся, что дает страховка по кредиту банку и самому заемщику, и нужно ли от нее отказываться.

  О страховке

  Страховка необходима заемщику при наступлении страхового случая.

  Продукт, который предлагает страховая компания заемщику, становится необходим при наступлении страхового случая. Компания возьмет на себя обязательства помочь заемщику выплатить кредит. Под страховым случаем понимают следующие ситуации:

  1. Потеря трудоспособности (постоянная или временная) по причине ухудшения здоровья.
  2. Появление рисков для жизни клиента, смерть.
  3. Потеря работы.
  4. Лишение права на собственность.
  5. Природные катаклизмы, стихийные бедствия.
  1. Работоспособности и рабочего места. При потере постоянного источника дохода компания помогает покрыть расходы по выплате кредита.
  2. Возможной невыплаты. Страховая компания покрывает задолженность перед банком, а затем требует ее с клиента.
  3. Страхование залога. Если случится неприятность с квартирой или машиной, компания возместит ущерб.

  Размер страховки равен примерно 30% от стоимости «тела» кредита. Она разбивается на равные части и входит в ежемесячный платеж. Например, сумма кредита равна 10 000, в этом случае страховка – 3 000. Суммированная сумма составляет 13 тысяч. Если разделить ее на 12 месяцев, получаем 1083 рубля ежемесячный платеж. Переплата составит примерно 300 рублей ежемесячно. А если взять в расчет крупную сумму?

  Назначение страховки

  С одной стороны, это очень выгодное предложение для клиента – можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Но с другой стороны, за кредит придется заплатить больше, чем планировалось. И именно этот факт заставляет заемщиков отказываться от подписания страхового договора.

  Для банка же выгода очевидна – он стремится максимально обезопасить себя. При этом все возможные риски прописываются в тексте кредитного договора. Перед подписанием следует внимательно изучить все документы. В договоре обычно обговаривается страхование:

  1. незакрытого кредита (страховщиком выступает банк);
  2. ответственности заемщика за незакрытый кредит (заключается договор между клиентом и страховой компанией).

  Оба вида страхуют ответственность заемщика за своевременное и полное погашение кредита. В случае, если клиент не сможет выплачивать кредит, страховщик возмещает банку от 50% до 90% от непогашенной задолженности вместе с процентами.

  Что дает страховка

  Во-первых, нужно уточнить, что необходимо заключать нормальный договор страхования. Если клиент подпишет типовой договор только для успокоения совести, он даст таким образом шанс страховой компании уйти от выплаты кредита. Например, есть некоторые болезни, которые не относятся к страховому случаю. Если клиент умрет вследствие такого заболевания, то страховщик не возьмет на себя обязанность по выплате кредита.

  От чего же конкретно страхует себя человек, желающий взять кредит, и что дает страховка по кредиту?

  1. При страховании имущества – это случай возникновения повреждений, к которым заемщик не имеет отношения. Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят. Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой.
  2. При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе. Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта). В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств.

  Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося. И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет.

  Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты. Ответ понятен – чем больше рисков у страховщика, тем выше будет сумма страховки. А переплачивать никто не хочет.

  Правомерность отказа от страховки

  Все виды кредитов подлежат страхованию, включая потребительские на небольшую сумму. Это тот вариант, когда страхуется платежеспособность и трудоспособность заемщика. Согласно законодательству РФ, гражданин может отказаться от подобной страховки, т.к. не обязан страховать свое здоровье и жизнь.

  Однако, от страховки на залог отказаться уже не получится. Закон предусматривает обязательное страхование имущества за счет собственника в полной стоимости, с учетом всех повреждений.

  Но на самом деле отказаться от страховки очень проблематично. Банк либо повысит ставку, либо вовсе откажет в выдаче кредита.

  Как получить страховку?

  В случае потери трудоспособности:

  1. Обратиться в медицинское учреждение.
  2. Представить в страховую компанию подтверждающие справки.
  3. Предупредить банк о случившемся, т.к. на оформление инвалидности уйдет немало времени.

  В случае смерти заемщика в страховую компанию должны обратиться родственники. Следует помнить, что самоубийство не является страховым случаем.

  Если страховая компания отказывается выплачивать страховку, нужно обратиться в банк. Он прежде всего заинтересован в погашении кредита, поэтому может провести собственное расследование. Бывают случаи, когда банки призывают страховые компании к ответственности за незаконный отказ в выплате кредита.

  Из всего сказанного можно сделать вывод, что страховка при оформлении кредита выгодна не только банкам, но и заемщикам. Важно заключить правильный договор, указать все возможные риски, и тогда можно обезопасить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств.

  Для чего нужна страховка?

  Опубликовано: 01 / 10 / 2009

  Чтобы избавить владельца от необходимости возмещать убытки пострадавшей стороне, если он признан виновником ДТП. При наличии страховки ущерб потерпевшим оплатит страховая компания (например, затраты на лечение травмированного водителя, ремонт его автомобиля и так далее). А если вы окажетесь пострадавшим, компенсацию за застрахованного виновника выплатит его страховая компания.

  Специалисты подчеркивают, что водителю, по чьей вине произошла авария, страховая компания ничего выплачивать не будет.
  Заменяет ли добровольная страховка полис обязательного страхования и как переоформить первое на второе?
  Полис обязательного страхования в любом случае нужен, добровольное страхование может лишь повысить лимит ответственности страховщика, но не заменяет обязательного полиса. Механизм взаимозачета неиспользованной страховки с полиса добровольного страхования на полис обязательного в каждой компании свой.

  Какую максимальную сумму может выплатить страховая компания и как быть, если ремонт автомобиля превысит эту цифру?
  Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей. Причем по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, выплатят максимально 240 тысяч рублей (но не более160 тысяч при одном потерпевшем), а по возмещению вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, выплатят максимально 160 тысяч рублей (не более 120 тысяч при одном потерпевшем). Что касается сумм, превышающих эти размеры, то производить выплату должен виновник ДТП.

  Что будет, если я не куплю страховку?
  Контроль за наличием или отсутствием полиса ОСАГО будет осуществлять ГАИ. Знак государственного образца должен помещаться на лобовом стекле вашей машины, как и талон техосмотра. До 1 января, если у вас нет этого документа, штрафовать вас не будут. Но могут остановить, спросить о его наличии или отсутствии, сделать замечание, посоветовать как можно скорее его оформить. А с Нового года штраф за отсутствие полиса ОСАГО составит от 500 до 800 рублей.

  Надо ли предъявлять машину, чтобы получить полис ОСАГО?
  Не надо. Необходимы паспорт, водительские права и копии прав тех, кто будет включен в полис. Если вы ездите по доверенности, то нужен оригинал доверенности и сведения о паспортных данных собственника. Естественно, необходим техпаспорт и свидетельство о регистрации автомобиля.

  Что делать тем, кто водит машину только летом? Можно ли сэкономить при покупке полиса?
  При расчете страховой премии может быть установленпериод использования ТС, который может составить срок не менее 6 месяцев (К=0,7), а также 7 месяцев (К=0,8), 8 месяцев (К=0,9) и 9 месяцев (К=0,95).

  У меня три машины, что мне страховать: весь автотранспорт или только себя самого?
  Так как вы страхуете не машину как имущество, а свою ответственность перед третьими лицами на тот случай, если им будет нанесен ущерб по вашей вине, вам придется оформлять полис обязательного страхования на каждую машину.

  Как быть если машиной пользуется несколько человек?
  Достаточно одного полиса, в который будут внесены все водители. Впрочем, можно выбрать полис, по которому вы можете передать свою машину любому водителю. Правда, заплатить вам за него придется в полтора раза дороже.

  Как быть, если машина, скажем, зарегистрирована на отца, вожу я, иногда жена?
  Если вашу машину водят несколько человек, то в полисе нужно указывать и их. Если вы не знаете заранее, кто будет допущен до руля вашего авто, можно завести полис “без ограничения лиц, допущенных к управлению”. Это, правда, обойдется дороже: стоимость полиса нужно умножить на коэффициент 1,5.

  Если в ДТП виноват я и у меня есть полис ОСАГО, я не обязан ничего платить потерпевшей стороне?
  У виновника ДТП не возникает обязанности ничего платить потерпевшей стороне, если сумма ущерба не превышает лимита ответственности по полису ОСАГО. Страховые компании сами проведут выплату потерпевшей стороне.

  Существуют ли скидки при страховании?
  Дополнительные скидки при расчете ОСАГО, не предусмотренные в утвержденных страховых тарифах, предоставляться не будут. При этом страховыми компаниями рассматривается возможность предоставления дополнительных льгот по добровольному страхованию для клиентов, которые оформляют ОСАГО.

  Можно ли вернуть часть страховой премии при продаже машины?
  Вам вернут премию за неиспользованные дни за вычетом 23 процентов.

  По телевизору идет реклама разных страховых компаний. Есть ли разница в условиях страхования?
  Условия обязательного страхования автогражданской ответственности установлены федеральным законом. Поэтому во всех страховых компаниях условия обязательного страхования одинаковы.
  Страховать обязательную гражданскую ответственность имеют право 142 компании, входящие в Российский союз автостраховщиков (РСА) и получивших соответствующую лицензию Минфина. Список их, однако, постоянно пополняется, и сейчас на очереди еще 30 страховщиков, которые ждут лицензии.

  Кто гарантирует, что компания, набрав денег от клиентов, не пропадет или не обанкротится?
  Если компания обанкротилась, то из специального фонда при Российском союзе автостраховщиков с 1 июля 2004 года будут производится выплаты за причинение вреда жизни и здоровью.

  Что делать, чтобы не стать жертвой “страховых мошенников”, которые уже появились на этом рынке?
  Автомобилистам нужно остерегаться мошенников, которые продают подозрительно дешевые полисы за 200-500 рублей. Специалисты советуют оформлять страховку в офисах страховых компаний или в фирмах-брокерах, которые заключили со страховой компанией договор по продаже полисов ОСАГО.
  На бланке полиса в левом верхнем углу должен стоять штамп страховой компании, на оборотной стороне полиса должна быть металлизированная защитная полоса и скрытая аббревиатура РСА; кроме того, все полисы печатаются в государственной типографии на бумаге с водяными знаками. И всегда спрашивайте у агента лицензию страховой компании и доверенность.

  Можно ли сократить сумму страховки, если, скажем, у водителя десять лет безаварийного стажа?
  В первый год действия АГО для всех водителей действует коэффициент на аварийность 1. В дальнейшем в случае совершения ДТП платить за страховку придется дороже. По минимальному коэффициенту будут оплачивать АГО те, у кого за плечами десять лет безаварийной езды. Но начало отсчета безаварийного стажа ведется с момента приобретения первого полиса.

  Как быть, если виновник ДТП оказался не застрахован?
  В случае причинения незастрахованным водителем вреда жизни и здоровью участников дорожно-транспортного движения, с 1 июля 2004 года компенсационные выплаты произведет специальный фонд при профессиональном объединении страховщиков – Российский союз автостраховщиков. Кроме того, РСА производит выплаты возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, в случае если виновник ДТП не известен или страховщик объявлен банкротом. В случае причинения вреда имуществу придется требовать возмещение у виновника ДТП через суд.

  Кто будет определять виновника ДТП?
  Кто виноват в ДТП страховая компания решает на основании протокола ГИБДД. При несогласии пострадавший имеет право обратиться в суд.

  Как быть, когда в ДТП виноваты оба участника?
  Существует такое понятие, как обоюдная вина. Например, у одной машины ущерб составил 30 тысяч рублей, у другой – 50 тысяч. В итоге каждый получит половину суммы своего ущерба. Если участники ДТП не согласны с предлагаемыми вариантами, остается только суд.

  Будет ли осуществлена выплата, если виновник ДТП, имеющий полис, оказался в состоянии алкогольного опьянения?
  Страховщик осуществит выплату и в этом случае, но в законе определено право регрессного требования (возмещения осуществленной выплаты и расходов на ведение дела) страховой компании к водителю, который находится в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. Такое же право предоставлено страховщику в случае, если вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла страхователя, указанное лицо не имело права на управление транспортным средством или скрылось с места происшествия, а также в некоторых других случаях.

  Можно ли воспользоваться нашей обязательной страховкой при выезде за границу?
  К сожалению, нет. При выезде, скажем, в СНГ – Украина, Белоруссия – вам придется на таможне покупать местный страховой полис. А при путешествиях в дальнее зарубежье – “зеленую карту”.

  При Российском союзе автостраховщиков создана справочная служба, куда можно позвонить в любое время суток и получить консультацию по вопросу, касающемуся обязательного страхования ответственности автовладельцев.
  Телефон (8-800) 200-22-02. Звонки по России – бесплатные.

  На вопросы отвечали:
  Андрей Знаменский – начальник управления ОСАГО СК “Русский Мир”
  Алексей Образцов – руководитель департамента маркетинга СК “Прогресс-Нева”
  Яна Яльцева – заместитель генерального директора СГ “Спасские Ворота”
  Георгий Папаскири – генеральный директор САО “Росгосстрах Северо-Запад”
  Наталья Дмитришина – старший андеррайтер СЗРЦ ОАО “РЕСО-Гарантия”
  Елизавета Васюкова – начальник отдела ОСАГО АСК “Доверие”